Julio Gutiérrez

El conjunto de bancos que opera en el país resintió en enero una disminución de sus utilidades, al tiempo que la cartera vencida entre sus usuarios de créditos al consumo alcanzó un monto sin precedente, en un reflejo de la crisis que afecta al país y que ha provocado un aumento del desempleo. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en el primer mes del año, los bancos obtuvieron ganancias por 12 mil millones de pesos, cifra 18.2 por ciento menor a los 15 mil millones reportados en el mismo mes de 2020.

Se trata del decimotercer mes consecutivo en que las utilidades de la banca son menores respecto de las obtenidas un año antes.

Según el regulador, en enero el saldo de la cartera vigente total llegó a un monto de 5 billones 206 mil millones de pesos, lo que representó una disminución de 4.8 por ciento respecto de igual mes de 2020.

En este sentido, el Banco de México (BdeM) precisó que el monto en cartera vencida ascendió a 126 mil 807 millones de pesos, lo que significa la cifra más alta desde que se tienen registros.

Con esto, el Índice de Morosidad Ajustada (Imora), un indicador que permite observar la morosidad de forma precisa, dado que suma la cartera vencida y las quitas y castigos en los pasados 12 meses, se situó en 5.29 por ciento, un incremento de 0.66 puntos porcentuales.

En el segmento de créditos al consumo, el monto de cartera vigente hasta el primer mes del año alcanzó 940 mil millones de pesos, 12.7 por ciento menor con respecto a igual mes de 2020.

El saldo en cartera vencida en este segmento fue de 40 mil 709 millones de pesos, el más alto desde que se tienen registros, por lo que el Imora se ubicó en 14.83 por ciento, un alza de 1.92 puntos porcentuales.

De forma desagregada, el saldo vigente en las tarjetas de crédito llegó a 350 mil millones de pesos, 15.7 por ciento menor en comparación con enero de 2020. En este segmento, el monto vencido asciende a 15 mil 879 millones, con un Imora de 18.49 por ciento, 3.11 puntos porcentuales más que el año pasado.

Los créditos personales alcanzaron un saldo de 159 mil millones de pesos, cifra 15.7 por ciento menor en el lapso de referencia. El saldo en cartera vencida fue de 10 mil 451 millones de pesos, y la morosidad ajustada se situó en una tasa de 18.64 por ciento, aumento de 2.23 pp.

En lo que respecta a los financiamientos entregados por vía nómina, el portafolio de crédito vigente llegó a 248 mil millones de pesos, monto 5.8 por ciento más bajo con relación a enero de 2020. Así, el saldo vencido fue por ocho mil 385 millones de pesos y el Imora se colocó en una tasa de 10.37 por ciento, alza de 0.05 pp.

Para los créditos destinados a la adquisición de bienes de consumo duradero, el saldo vigente llegó a 164 mil millones de pesos, cifra 3.7 por ciento más baja en el periodo de referencia. Aquí, la cartera vencida es de cuatro mil 819 millones de pesos, con un Imora de 20.7 por ciento, un incremento de 2.7 puntos.

En otros créditos al consumo, la cartera vigente llegó a 18 mil millones de pesos, disminución de 21.2 por ciento con relación al primer mes de 2020. Así, el saldo vencido es de mil 174 millones y el Imora asciende a 21.17 por ciento, aumento de 10.39 pp.

De acuerdo con la CNBV, en el primer mes del año los bancos crearon reservas preventivas por 220 mil millones de pesos, cifra 21.3 por ciento más alta en relación con igual mes del año previo. Estas reservas son hechas con el fin de aminorar el impacto en el portafolio de crédito.