Julio Gutiérrez

El saldo de los créditos que las instituciones financieras dan a las personas, cuya evolución se relaciona con la situación laboral y económica del país, se contrajo a agosto de 2018, tras varios ejercicios de sólido crecimiento, reportó ayer el Banco de México (BdeM).

Al presentar el informe Indicadores básicos de créditos personales, el banco central precisó que esa cartera –préstamos a personas para consumir– cayó 0.1 por ciento en agosto de 2018 y en ese mes pero de 2017 el saldo creció 6.81, según las cifras oficiales más recientes. Es la contracción más baja en ese segmento desde 2012.

La institución detalló que los créditos personales representaron 21.4 por ciento de la cartera total de crédito al consumo otorgada por entidades financieras reguladas (entre las que se encuentran bancos y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).

La cartera total de créditos personales a agosto del año pasado se conformó por 14 mil 700 millones de préstamos, los cuales tuvieron un saldo total de 246 mil 400 millones de pesos.

A ese periodo, la cartera de microcréditos estuvo conformada por 3 millones 100 mil préstamos, grupales e individuales, y tuvo un saldo de 24 mil 200 millones de pesos.

El monto promedio de créditos personales otorgados en el último año fue de 18 mil 400 pesos, y la mitad de éstos se otorgaron por un monto original menor o igual a 5 mil 500.

Eso significó que el monto promedio disminuyó 5.1 por ciento en términos reales en el periodo de referencia.

Destaca también que en el último año el monto por debajo del cual se otorgaron 95 por ciento de créditos disminuyó en términos nominales de 82 mil a 73 mil pesos, equivalente a una reducción de 15 por ciento en términos reales, agregó el BdeM.

En tanto, los créditos con plazo de hasta un mes representaron 14.3 por ciento de préstamos otorgados en el periodo de referencia y significaron 54.3 por ciento de la cartera de créditos otorgados durante agosto de 2018, lo cual evidencia que los créditos personales son de corto plazo, puntualizó el banco central.

La tasa de interés para los créditos que se otorgaron entre agosto de 2017 y de 2018 fue más elevada para los montos y plazos pequeños.

De esa forma, los bancos ligados a una cadena comercial, como Banco Azteca, Banco Famsa o BanCoppel, tuvieron una participación preponderante en lo referente a plazos y montos bajos.

En aquellos que fueron hasta de 20 mil pesos y con plazo menor a 20 meses bajaron su participación en saldo y número de créditos comparados respecto del año anterior, ya que en agosto de 2017 esos créditos representaron 53.2 por ciento de préstamos y 11.8 por ciento del saldo, mientras en agosto de 2018 fue de 47.8 y 10.9, respectivamente.

En el segmento de microcréditos, el banco central señaló que Compartamos es la institución con mayor participación. Para microcréditos grupales ese grupo representa 89.8 y 87.3 por ciento del número de créditos y saldo de cartera, respectivamente, y para microcréditos individuales representa 98.5 y 97.6 por ciento del número de créditos y saldo de la cartera, respectivamente.

Según el BdeM, la tasa de interés promedio ponderado por saldo del sistema fue de 36 por ciento, 1.5 puntos porcentuales más que en agosto de 2017, y las instituciones con tasas más bajas fueron Citibanamex (22.9 por ciento), BBVA Bancomer (24.1) y Santander (25.8).